財富管理：定義，以及財富管理機構的收費標準

財富管理是一種投資諮詢服務，結合其他金融服務來滿足富裕客戶的需求。透過諮詢流程，顧問收集有關客戶需求和具體情況的資訊，然後使用一系列金融產品和服務來定製個性化策略。

通常，財富管理會採用整體方法，提供各種服務以滿足客戶的複雜需求，例如投資建議、遺產規劃、會計、退休、稅務服務等等。綜合財富管理服務的費用結構有所不同，但通常根據客戶的管理資產（AUM）來計算。

瞭解財富管理

財富管理不僅僅是投資建議，還可以涵蓋一個人財務生活的所有部分。高淨值人士更有可能從綜合方法中受益，而不是嘗試整合多個專業人士的建議和產品。在這種方法中，財富管理機構協調管理客戶資產所需的服務，同時為客戶當前和未來的需求制定戰略計劃 —— 無論是遺囑和信託服務，還是業務繼承計劃。

許多財富管理機構可以提供各方面的服務，也有一些機構專注於特定領域，例如跨境財富管理。這可能基於特定機構的專業知識，或經營業務的主要關注點。

在某些情況下，財富管理顧問必須協調外部財務專家以及客戶自己的服務人員（例如律師或會計師）的意見，以便制定最佳策略使客戶受益。有些財富管理機構還提供銀行服務或慈善活動建議。

財富管理例項

一般來說，財富管理辦公室擁有一支由專家組成的團隊，可以為不同領域的客戶提供建議。假設一位客戶擁有200萬美元的可投資資產（此外還有為孫輩設立的信託），而一位合夥人最近去世了。財富管理辦公室不僅將這些資金投資於全權委託賬戶，還提供稅收最小化和遺產規劃所需的遺囑和信託服務。

在投資策略領域，直接受僱於投資公司的財富管理顧問可能擁有更多知識，而在大型銀行工作的財富管理顧問專注於信託和可用信貸選擇、整體遺產規劃或保險選擇的管理。簡而言之，不同公司的專業知識可能有所不同。

財富管理業務架構

財富管理機構可以在小型企業或大型公司（通常與金融業相關）工作，根據業務的不同，機構可能以不同的頭銜運作，包括財務顧問或財務諮詢。客戶可以從單個指定的財富管理機構獲得服務，也可以接觸指定的財富管理團隊的成員。

財富經理的費用

顧問可以透過多種方式收取費用，有些僅作為顧問進行收費，可能是年費、小時費或固定費用。有些人靠佣金工作，並通過出售的投資獲得報酬。顧問的收入包括固定費用，再加上銷售的投資產品的佣金。

最近對財務顧問的一項調查發現，諮詢費中位數（資產管理規模高達100萬美元）僅為1%左右。然而，有些顧問收取更高的費用，特別是對於較小的賬戶餘額。擁有較大余額的個人通常可以支付更少的費用，隨著資產數額的增加，管理資產費用中位數會下降。

財富經理的資格證書

你應該檢查專業人員的資質，以確定哪種資格和培訓最適合自己的需求和情況。排名前三的專業顧問資格分別是註冊財務規劃師、特許金融分析師和個人理財專家。許多專業認證組織的網站允許你審查會員是否信譽良好，或者是否受到過紀律處分或投訴。

美國金融業監管局（FINRA）有一個工具可以解釋專業名稱。此外，你還可以檢視頒發機構是否需要繼續教育、是否接受投訴，或者是否有辦法讓你確認誰持有證書。

財富管理機構的策略

財富經理根據客戶的財務狀況、投資目標和風險承受能力制定一項計劃。值得注意的是，客戶財務狀況的各個部分，無論是稅務規劃還是遺囑和遺產，都需要協調一致以保護客戶的財富。這可能與財務預測和退休計劃相一致。

制定原始計劃後，經理定期與客戶會面，更新目標、審查和重新平衡財務投資組合。同時，他們可能會調查是否需要額外的服務，最終目標是在客戶的一生中繼續為其提供服務。

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