財富管理的含義以及財富經理的收費

財富管理是一種投資諮詢服務，利用金融服務滿足富裕客戶的需求。透過諮詢流程，顧問收集有關客戶需求和具體情況的資訊，然後使用一系列金融產品和服務來制定個性化策略。

財富管理通常採用整體方法。為了滿足客戶的複雜需求，可提供的服務非常廣泛，例如投資建議、遺產規劃、會計、退休和稅務服務。綜合財富管理服務的費用結構各不相同，但通常基於客戶的管理資產（AUM）進行計算。

瞭解財富管理

財富管理不僅僅是投資建議，還可以涵蓋一個人財務生活的所有部分。高淨值人士不必嘗試整合多位專業人士的建議和各種產品，而是更有可能從綜合方法中受益。在這種方法中，財富經理會協調管理客戶資產所需的服務，併為他們當前和未來的需求制定戰略計劃 —— 無論是遺囑和信託服務，還是業務繼任計劃。

在金融領域，許多財富管理機構可以提供任何方面的服務，但有些機構僅專注於某些特定領域，例如跨境財富管理。這可能取決於特定機構的專業知識，或經營業務的主要重點。

某些情況下，財富管理顧問可能需要協調外部金融專家以及客戶自有服務人員（例如律師或會計師）的意見，以制定對客戶有利的最佳策略。有些財富經理還提供銀行服務或慈善活動建議。

財富管理示例

一般來說，財富管理辦公室擁有一支由各領域專家組成的團隊。例如，假設一位客戶擁有200萬美元的可投資資產（此外還有孫輩的信託基金），他的伴侶最近去世了。財富管理辦公室不僅會將這些資金投資於全權委託賬戶，還會提供稅收最小化和遺產規劃所需的遺囑和信託服務。

在投資策略方面，投資公司直接聘用的財富管理顧問可能擁有更多知識，而大型銀行的財富管理顧問可能專注於信託和可用信貸選項、整體遺產規劃或保險選項的管理。簡而言之，不同公司的專業知識可能有所不同。

財富管理業務結構

財富經理可能隸屬於小型企業或大型公司，後者通常與金融行業有關。根據業務的不同，財富經理可能以不同的頭銜進行工作，包括財務顧問。客戶可以從單個財富經理那裡獲得服務，也可以接觸到指定財富管理團隊的成員。

財富經理費用

顧問可以透過多種方式收取服務費。有些顧問只收取年費、小時費或固定費用，另一些則收取佣金，透過銷售的投資產品獲得報酬。

一項針對財務顧問的調查發現，平均諮詢費（最高100萬美元的AUM）僅為1%左右。但有些顧問的收費更高，尤其是對於較小的賬戶餘額。餘額較大的個人通常可以支付更少的費用，隨著資產的增加，平均AUM費用會下降。

財富經理的資質

你應該檢查專業人士的資格證書，看看哪種資格和培訓最適合自己的需求和情況。排名前三的專業顧問資格證書分別是註冊理財規劃師、特許金融分析師和個人理財專家。許多專業認證機構的網站允許你審查成員是否信譽良好，以及是否曾受到紀律處分或投訴。

金融業監管局（FINRA）有一個解釋專業資格的工具，還允許你檢視頒發機構是否要求繼續教育、是否接受投訴，或者是否有辦法確認誰擁有資格證書。

總結

財富經理首先會根據客戶的財務狀況、目標和風險承受能力制定一項計劃，以維持和增加客戶的財富。客戶財務狀況的每個部分，無論是稅務規劃還是遺囑和遺產，都會協調一致。這可能與財務預測和退休計劃相吻合。

制定原始計劃後，經理會定期與客戶會面，更新目標並重新平衡財務組合。與此同時，他們可能會調查是否需要增加額外的服務。最終目標是在客戶的一生中一直為其服務。

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