為什麼瞭解你的淨資產很重要

淨資產是資產超過負債的金額。簡單來說，淨資產是你擁有的資產與所欠資產之間的差額。如果你的資產超過負債，淨資產將為正。相反，如果你的負債大於資產，淨資產將為負。

淨資產提供你此時財務狀況的快照。如果你今天計算淨資產，則會看到到目前為止你賺取的所有資金和花費的所有資金的最終結果，這個數字很有幫助 —— 例如，如果你完全偏離正軌，則會被敲響警鐘；如果你做得很好，則可以得到一個工作做得很好的確認。隨著時間的推移，跟蹤自己的淨資產，你可以獲得一個對財務狀況有更有意義的看法。

定期計算時，你的淨資產可以被視為一份財務報告卡，可以讓你評估當前的財務狀況，並幫助你弄清楚需要做什麼才能實現財務目標。

淨資產

你的資產是你擁有的任何可以轉換成現金的東西，包括投資、銀行和經紀賬戶、退休基金、房地產和動產（車輛、珠寶和收藏品），當然還有現金本身。諸如個人網路之類的無形資產有時也被視為資產。另一方面，你的負債代表你的債務，例如貸款、抵押貸款、信用卡債務、醫療費用和學生貸款。總資產和總負債之間的差額就是你的淨資產。

計算淨資產的挑戰之一是為所有資產分配準確的價值。在對某些資產進行估值時，做出保守的估計很重要，以避免誇大你的淨資產。例如，你的房屋可能是最有價值的資產，並且會對你的財務狀況產生重大影響。將你的房屋與所在地區最近出售的類似房屋進行比較，或諮詢合格房地產專業人士來確定房屋的準確價值，可以幫助你計算實際的淨值。

值得注意的是，關於個人住宅是否應該被視為資產以計算淨值，存在一些爭論。有些金融專家認為，房屋的淨值和房屋的市場價值應該被視為資產，因為這些價值在出售時可以轉換為現金。

然而，其他專家認為，即使房主確實從出售房屋中獲得現金，這些現金也必須用於購買或租賃另一套房子，本質上意味著收到的現金成為一種新的負債 —— 重置住房的成本。當然，如果出售的房屋比重置的房屋價值更高，則原房屋價值的一部分可以被視為資產。

這是什麼意思？

淨資產可以告訴你很多事情。

• 如果數字為負，則意味著你欠債的資金多於擁有的資金
• 如果數字為正，則意味著你擁有的資金多於欠債的資金

例如，如果你的資產為$200000，負債為$100000，則淨資產為正$100000（$200000-$100000）。相反，如果你的資產為$100000，負債為$200000，則淨資產為負$100000（$100000-$200000）。負淨資產不一定表明你在財務上不負責任，只是意味著現在，你的負債多於資產。

就像股票市場一樣，你的淨資產會波動。然而，也像股市一樣，重要的是整體趨勢。理想情況下，隨著年齡的增長，你的淨資產會持續增長 —— 隨著你償還債務、增加房屋淨值、購買更多資產等等。在某些時候，當你開始動用儲蓄和投資來獲取退休收入時，淨資產下降是正常的。

每個人的財務狀況和投資目標都是獨特的，因此很難建立適用於每個人的通用理想淨資產。相反，你必須確定自己的理想淨資產 —— 你希望在近期和未來達到什麼水平。如果不知道從哪裡開始，以下公式有助於確定目標淨資產：

例如，一名年收入$75000的50歲人士可能會將淨資產設定為：

(50 - 25) x (1/5 × $75000) = $375000

這並不意味著所有50歲的人都應該擁有相同的淨資產。上述公式可以簡單地用作起點。你的理想淨資產可能遠高於或低於所示金額，具體取決於你的生活方式和目標。

為什麼你的淨資產很重要

當你在淨資產報表上看到白紙黑字的財務趨勢時，將被迫面對自己財務狀況的現實。隨著時間的推移，審查淨資產報表可以幫助你確定自己現在的位置，以及如何實現自己的目標。當你朝著正確的方向前進時（即減少債務，增加資產），這可以給你帶來鼓勵，如果你沒有走上正軌，則可以給你敲響警鐘。

走上正軌可能包括以下內容：

1. 明智地消費

僅僅因為你買得起某樣東西並不意味著必須購買。為了防止債務不必要地積累，請考慮一下是需要還是想要。要想減少不必要的支出和債務，你的需求應該代表大部分支出。請記住，你可能會錯誤地把想要的東西合理化為需要。那雙$500的鞋子確實滿足對鞋類的需求，但一雙較便宜的鞋子可能就足夠，並讓你朝著正確的財務方向前進。

2. 償還債務

審查資產和負債可以幫助你制定償還債務的計劃。例如，你可能在貨幣市場中賺取1%的利息，同時以12%的利息償還信用卡債務。你可能會發現，從長遠來看，使用現金來償還信用卡債務是有意義的。如有疑問，請仔細計算數字，看看償還特定債務是否具有財務意義，同時考慮到不再獲得現金的影響。

3. 儲蓄和投資

淨資產數字可以激勵你儲蓄和投資。如果淨資產顯示你正在實現財務目標，則可以鼓勵你繼續正在做的事情；如果淨資產表明有改進的空間（例如，隨著時間的推移，你的資產不斷減少，負債不斷增加），則可以提供所需的動力，讓你採取更積極的方式來儲蓄和投資。

常見問題解答